Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Rehberi: Avantajlar ve Seçim Sürecine Dair İpuçları

Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) SGK'ya tabi bireylerin özel hastanelerden ek ücret ödemeden faydalanmasını sağlayan, önemli bir sigorta ürünüdür. Bu sigorta türü kamu sağlık sistemine entegre çalışırken bireylerin sağlık hizmetlerine erişimini kolaylaştırır. Tamamlayıcı sağlık sigortasını seçerken kapsam, prim ücretleri ve bekleme süreleri gibi kritik noktaları bilmek bilinçli bir karar vermenizi sağlar. Bu yazımızda tamamlayıcı sağlık sigortasının öneminden sigorta alım ve yenileme sürecinde dikkat etmeniz gerekenlere kadar TSS hakkında merak ettiklerinizi bulabilirsiniz.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Neden Önemli? 

Tamamlayıcı sağlık sigortası SGK’lı bireylerin özel hastanelerde muayene ve tetkik ücreti ödemeden tedavi olmasını sağlar. Bireylerin sağlık giderlerindeki maddi yükünü azaltan bu ürün, tedavi süreçlerine daha hızlı erişim olanağı da tanır. 

Poliçe kapsamı; muayene, tahlil, ameliyat ve ayakta veya yatarak tedavi gibi temel sağlık hizmetlerini içerir. Ayrıca bu hizmetlerden yararlanan bireyler, anlaşmalı oldukları sigorta şirketine bağlı olarak geniş hastane ağı sayesinde yaşadıkları bölgeye en yakın özel sağlık kurumundan hizmet alabilir. 

Şirketler için tamamlayıcı sağlık sigortasının önemi de vergi indirimidir. Gelir Vergisi Kanunu’na göre bireylerin ödedikleri sigorta primleri beyan edilen gelirin %15’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmaması durumunda gelir vergisinden düşürülebilir.

• Örneğin brüt ücreti aylık 60.000₺ olan bir birey 10.000₺'na tamamlayıcı sağlık sigortası satın aldığında aylık 1.000₺ taksitle 10 ay ödeme yapar. 
• Gelir vergisi diliminin %27 olduğu durumda 1.000₺'nın gelir vergisi 270₺'na karşılık gelir. Toplam fiyat üzerinden hesaplandığındaysa 2700₺ bir vergi iadesi ortaya çıkar. 
• 10.000₺’na satın alınan tamamlayıcı sağlık sigortasının vergi avantajıyla maliyeti sadece 7.300₺ olur. 

Hem bireyler hem şirketler için avantajları bulunan tamamlayıcı sağlık sigortası seçilirken dikkat edilmesi gereken pek çok kriter vardır.

Sağlık Sigortası Seçerken Dikkat Edilmesi Gerekenler 

Tamamlayıcı sağlık sigortası satın alırken poliçenin kapsamından ücret detaylarına kadar birçok önemli faktörü göz önünde bulundurmalısınız. Bu bölümde sigorta seçerken dikkat etmeniz gereken noktaları detaylıca ele alalım:

Poliçe Kapsamı 

Sigorta kapsamının ihtiyaçlarınıza uygunluğunu tespit edebilmek için poliçenizin ayakta tedavi, yatarak tedavi, tahlil ve görüntüleme gibi hizmetleri kapsayıp kapsamadığını inceleyebilirsiniz. Ayrıca kapsam dışı bırakılan hizmetleri ve mevcut hizmetlerin limitlerini kontrol etmeniz de önemli.

Poliçenizin şu hizmetleri karşılayıp karşılamadığı hakkında bilgi alabilirsiniz:

Ayakta Tedavi Hizmetleri: Doktor muayenesi, tahlil, röntgen gibi hizmetler. 

Yatarak Tedavi Hizmetleri: Ameliyat, yoğun bakım ve yatışlı tedavi sürecinde ortaya çıkan masraflar. 

Ek Hizmetler: Check-up, diş tedavisi, psikolojik destek ve fizik tedavi gibi hizmetler bazı poliçelere dâhil olabilir. İhtiyacınıza uygun kapsamı sunan poliçeleri tercih edebilirsiniz. Ayrıca hangi hizmetlerin poliçe kapsamının dışında tutulduğunu (istisnalar) mutlaka kontrol etmelisiniz. Örneğin kronik hastalıklarınızın veya önceden var olan rahatsızlıkların kapsamda olup olmadığını öğrenebilirsiniz. 

Prim Ücretleri 

Prim ücretleri sigortalının yaşı, genel sağlık durumu, poliçe kapsamı ve sigorta süresi gibi birçok faktöre bağlı olarak değişiklik gösterir. Daha uygun primler için farklı sigorta şirketlerinden teklif alarak fiyatları ve kapsamları karşılaştırabilirsiniz. Düşük prim ödemeleri kimi zaman cazip görünse de sunulan kapsam yetersiz olabilir.

Bekleme Süreleri 

Tamamlayıcı sağlık sigortası poliçeleri genellikle belirli bir bekleme sürecinden sonra aktif hâle gelir. Bu süre sigorta şirketine ve poliçe türüne göre değişebilir. Poliçenizin ne zaman aktif olacağını ve bekleme süreleri kapsamında hangi hizmetlerin kapsandığını kontrol etmenizde fayda var. QNB Tamamlayıcı Sağlık Sigortası kapsamında hizmete göre bekleme süreleri şu şekildedir: 

• Fizik tedavi teminatı dışında kalan doktor muayene, tahlil, röntgen ve ayakta tedavi teminatları için bekleme süresi yoktur. 
• Acil durumlar hariç yatarak tedavi, fizik tedavi ve rehabilitasyon işlemleri için bekleme süresi 3 aydır. 
• Pandemi durumlarında yatarak ve ayakta tedavi teminatları için bekleme süresi 1 aydır. 

Anlaşmalı Hastaneler 

Sigorta şirketinizin anlaşmalı hastane ağını inceleyebilirsiniz. Yaşadığınız bölgede hizmet veren hastanelerin bu ağın içerisinde olup olmadığını kontrol etmek önemlidir. Özellikle tercih ettiğiniz hastaneler kapsama dâhil değilse sigorta ödemelerinize ek maliyet çıkabilir. Sigorta şirketinizin anlaşmalı olduğu hastaneler poliçenizden alacağınız faydayı doğrudan etkiler. TSS alırken şu noktaları göz önünde bulundurabilirsiniz: 

• Yaşadığınız bölgede hangi hastaneler kapsama dâhil? 
• Tercih ettiğiniz özel hastaneler bu ağda yer alıyor mu? 
• Anlaşmalı hastanelerin sağladığı hizmetlerin poliçe kapsamıyla uyumlu mu? 

Ek Teminatlar 

Tamamlayıcı sağlık sigortası poliçelerine ek teminatlar eklenebilir. Bu teminatlar genellikle şu hizmetleri kapsar: 

• Diş tedavisi ve check-up hizmetleri, 
• Doğum paketi, 
• Fizik tedavi ve rehabilitasyon hizmetleri. 

Bu ek teminatlar poliçenizin maliyetini artırabilir ancak ihtiyacınızı tam olarak karşılayacak bir kapsam sunar. Poliçenizin ek teminatlarını değerlendirirken maliyet/fayda analizi yapabilirsiniz. 

Tamamlayıcı sağlık sigortası sahibi olmak istiyorsanız başvuru ve yenileme sürecini kolayca yürütebilmek için izleyebileceğiniz bazı adımlar bulunur.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Alım ve Yenileme Süreci 

Tamamlayıcı sağlık sigortası alırken ve yenilerken aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz: 

• Bankaların ve sigorta şirketlerinin dijital platformları aracılığıyla hızlı ve kolay bir şekilde sigorta başvurusunda bulunabilirsiniz. QNB Tamamlayıcı Sağlık Sigortası sahibi olmak için web sitemiz üzerinden başvurunuzu hızlıca oluşturabilirsiniz.
• Sigorta başvurusu için kimlik bilgileri, SGK durumu, mevcut sağlık durumunuza ilişkin bilgiler ve aile bireyleri için kapsama dâhil edilecek belgeleri hazırlayın. 
• Poliçenizin yenileme tarihlerini takip ederek sigortanızdan her zaman yararlanmaya devam edebilirsiniz. Bu noktada ömür boyu yenileme garantisi sunan şirketleri tercih edebilirsiniz. Örneğin QNB Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'nda poliçenizi 3 yıl aralıksız yenilediğinizde risk değerlendirmesine tabi tutulup Ömür Boyu Yenileme Garantisi'nden yararlanabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Tamamlayıcı sağlık sigortasından yararlanmak için SGK'lı olma şartı var mı? 

Evet, TSS'den yararlanabilmek için SGK'lı olma şartı bulunmaktadır. 

Kimler tamamlayıcı sağlık sigortası sahibi olabilir? 

Türkiye'de yaşayan 0 ile 60 yaş aralığındaki SGK’lı bireyler TSS sahibi olabilir. Yenidoğanların poliçeye dâhil edilmesi için en az 14 günlük olmaları gerekir. 

Özel sağlık sigortası ve tamamlayıcı sağlık sigortası arasındaki fark nedir? 

Tamamlayıcı sağlık sigortası için SGK şartı aranırken özel sağlık sigortasına SGK'lı olmayan bireyler de başvurabilir. Özel sağlık sigortasında daha yüksek prim ödemeleri söz konusudur. Özel sağlık sigortasında katılım payı poliçeye göre değişebilirken TSS'de sabit fiyat söz konusudur. Özel sağlık sigortasında seçilecek teminata göre yurt dışında da sağlık hizmetlerinden yararlanabilmek mümkünken TSS'de böyle bir olanak bulunmaz. 

Sigorta poliçe süresi ne kadardır? 

QNB Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'nın poliçe süresi 1 yıl olup her sene yenileme imkânı bulunur.