Tamamlayıcı sağlık sigortası satın alırken nelere dikkat etmelisiniz?

SGK’lı bireylerin özel hastanelerde muayene ve tetkik ücreti ödemeden sağlık hizmeti alabilmesini sağlayan Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS), sağlık hizmetlerine erişimi kolaylaştırır. Farklı sağlık ihtiyaçları için çeşitli kapsamlarda hazırlanan TSS paketleri bulunur. Poliçe seçiminde, kapsamdan prim tutarına, bekleme süresinden anlaşmalı hastanelere kadar birçok nokta titizlikle ele alınmalıdır. Bu yazımızda tamamlayıcı sağlık sigortası satın alırken göz önünde bulundurmanız gereken başlıca unsurları detaylıca inceleyeceğiz.

Poliçe Kapsamını Anlamak: Poliçeye Hangi Hizmetler Dâhil?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde, başvuru yapılan hekiminde SGK-TSS anlaşmalı olması halinde ek ücret ödemeden tedavi olma imkânı sunar. Ancak her sigorta poliçesi kapsam açısından farklılık gösterebilir. Bu nedenle satın alma kararınızı vermeden önce teminatların içeriklerini ve hangi hizmetlerin kapsam dışında kaldığını net şekilde öğrenmeniz gerekir.

Genellikle poliçeler ayakta ve yatarak tedavi olmak üzere iki temel hizmet grubunu içerir. Ayakta tedavi teminatı; muayene, tahlil ve görüntüleme gibi işlemleri karşılarken  yıllık belirli bir kullanım hakkıyla sınırlandırılır. Yatarak tedaviteminatıysa ameliyat, hastane yatışı ve yoğun bakım gibi teminatları içerirken pek çok poliçede yüksek limitli olarak sunulur.

Bir poliçeyi değerlendirirken hizmetlerin koşullarını, poliçe tutarını, yıllık kullanım limitlerini de göz önünde bulundurabilirsiniz. Böylece ihtiyaçlarınıza uygun bir teminat yapısı seçebilirken sürprizlerle karşılaşmadan sağlık güvencenizi oluşturabilirsiniz.

Prim Ücretleri ve Fiyat-Kapsam Dengesi

Sigortalının yaşı, cinsiyeti, sağlık durumu, seçilen teminatın kapsamı ve poliçenin süresi gibi birçok etkene bağlı olarak prim ücretleri değişiklik gösterir. Başlangıçta cazip gelen düşük primli poliçeler, çoğu zaman daha dar kapsamlı teminatlar içerir. Sigorta tercihinde yalnızca fiyat odaklı hareket etmek ilerleyen süreçte karşılanması güç  sağlık giderleri nedeniyle beklenmedik maliyetlere yol açabilir. Dolayısıyla poliçenin sunduğu kapsam ile ödenen prim arasında makul bir denge olmasına dikkat edebilirsiniz.

Prim ödemelerinde sağlanan vergi avantajı da TSS seçiminde dikkat edilmesi gereken bir nokta. Gelir Vergisi Kanunu’na göre ödenen sigorta primleri, belirli oranlarda gelir vergisi matrahından düşülebilir. Vergi avantajından yararlanarak tamamlayıcı sağlık sigortasının maliyetini düşürebilir, vergi ödemelerinizde ek bir ekonomik fayda da sağlayabilirsiniz.

Bekleme Süreleri ve Poliçe Başlangıç Tarihi

Poliçeler yürürlüğe girdiği tarihten itibaren belirli teminatlar için bekleme süresi uygulanmaya başlanır. Bu nedenle poliçenin hangi tarihten itibaren geçerli olacağını ve her teminatın hangi süre içerisinde aktif hâle geleceğini bilmek sağlık hizmetlerinden verimli şekilde yararlanmanız açısından son derece önemli.

Bekleme süresi uygulamaları sigorta şirketine ve poliçe içeriğine göre farklılık gösterir. Genel olarak ayakta tedavi hizmetleri için bekleme süresi bulunmazken yatarak tedavi, fizik tedavi ve rehabilitasyon gibi hizmetlerde 3 aya kadar varan bekleme süreleri olabilir. Pandemi gibi özel durumlara yönelik teminatlarda daha kısa bekleme süreleri uygulanabilir.

QNB Sigorta Tamamlayıcı Sağlık Sigortası’nda doktor muayenesi, tahlil ve röntgen gibi ayakta tedavi teminatları için herhangi bir bekleme süresi bulunmaz. Ancak Dünya Sağlık Örgütü’nün belirlediği acil durumlar hariç olmak üzere yatarak tedavi, fizik tedavi ve rehabilitasyon hizmetleri için 3, pandemi kaynaklı tedavi teminatları içinse 1 aylık bekleme süresi uygulanır.

Sigortanın aktif hâle geleceği tarih, poliçenin yürürlüğe giriş tarihiyle belirlenir. Bu tarih ile bekleme süresi hesaplanarak hangi teminatlardan ne zaman yararlanabileceğinizi planlayabilirsiniz. Poliçe kapsamı dışında olan durumlar hariç olmak üzere olası planlanacak tedaviler gibi süreçler söz konusuysa bekleme sürelerinin poliçe planlamasına etkisi daha da kritik hâle gelir.

Anlaşmalı Hastane Ağı

Poliçenizin geçerli olduğu SGK anlaşmalı özel hastanelerin yaşadığınız yere yakın olması, sağlık hizmetlerine kolay ve kesintisiz erişim için önemlidir. Türkiye genelinde geniş bir anlaşmalı hastane ağı sunan QNB Sigorta Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, sigortalıların hem İstanbul’da hem Anadolu’nun pek çok noktasında özel sağlık hizmetlerine kolayca erişebilmesini sağlar. Siz de QNB Sigorta Tamamlayıcı Sağlık Sigortası’ndan yararlanarak ikamet ettiğiniz şehir fark etmeksizin ihtiyaç duyduğunuzda hızlı ve nitelikli sağlık hizmetine ulaşabilirsiniz.

Anlaşmalı hastaneleri değerlendirirken aşağıdaki sorulara yanıt arayarak daha doğru bir tercih yapabilirsiniz:

• Yaşadığınız bölgede anlaşmalı hastane var mı?
• Tercih ettiğiniz özel sağlık kurumu poliçe kapsamına dâhil mi?
• Tercih ettiğiniz TSS anlaşmalı özel sağlık kurumunda, tercih edeceğiniz hekim SGK ve TSS kapsamına dahil mi?

• Anlaşmalı hastanelerde sunulan hizmetler, poliçenizde belirtilen teminatlarla tam uyumlu mu?

Ek Teminatlar ve Kişisel İhtiyaçlara Uygunluk

Diş tedavisi, check-up , psikolojik danışmanlık gibi hizmetleri poliçeye ekletebilir. Bu sayede sağlık harcamalarınızı kontrol altında tutabilirsiniz.

Teminatlar poliçe maliyetini artırabileceği için seçim yaparken kişisel sağlık geçmişinizi ve poliçe başlangıç tarihinden sonrası gerçekleşmesi muhtemel ihtiyaçlarınızı değerlendirerek ilerleyebilirsiniz. Uzun vadede sık yararlanılan hizmetleri kapsayan bir poliçe, maliyet/fayda açısından daha verimli olabilir.

Farklı beklentilere yönelik QNB Sigorta Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ile poliçenizi kişiselleştirebilirsiniz. Böylece hem genel sağlık ihtiyaçlarınıza hem özel taleplerinize uygun bir güvence oluşturabilirsiniz.

Yenileme Garantisi ve Sigorta Süreci

TSS yıllık olarak düzenlenen bir poliçe olduğu için sigortanın kesintisiz devam edebilmesi adına her yıl yenilenmesi gerekir. Bazı sigorta şirketleriyse belirli şartlar sağlandığında ömür boyu yenileme garantisi sunar. Belirli bir süre boyunca aralıksız olarak aynı poliçeyi yenileyen sigortalılar, ilerleyen yaşlarında veya sağlık durumlarında değişiklikler meydana gelmesi hâlinde etkilenmeden sigortalarını sürdürebilir.

QNB Sigorta Tamamlayıcı Sağlık Sigortası kapsamında poliçenizi 3 yıl boyunca aralıksız yenilediğinizde risk değerlendirmesi sonucunda Ömür Boyu Yenileme Garantisi’nden faydalanma hakkı kazanabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Poliçemi istediğim zaman iptal edebilir miyim?

Poliçenizi istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz ancak iptal koşulları, sigorta şirketinin sözleşme hükümlerine göre değişiklik gösterebilir. Poliçe süresi içinde iptal durumunda tazminat kullanımı da dikkate alınmak suretiyle kullanılmayan günlere ilişkin iade tutarları da bu koşullara bağlıdır.

Tamamlayıcı sağlık sigortası aile bireylerini kapsar mı?

Aynı poliçede eşiniz ve çocuklarınız için de teminat oluşturabilirsiniz. Her birey için yaş ve sağlık durumu göz önünde bulundurularak prim hesaplaması yapılır.